Calcul d'un taux d'endettement
Typiquement, c’est lorsque vous souhaitez souscrire un emprunt bancaire, que votre conseiller calcule d’abord votre taux d’endettement afin de savoir si vous pourrez supporter la charge de la mensualité de votre emprunt.
Par exemple, si la mensualité est de 820€ (capital + intérêts additionnés) et que votre ménage dispose d’un revenu mensuel net de 3600€, alors votre taux d’endettement sera de :
Taux d’endettement = Dépense / Revenu net x 100 = 820 / 3600 x 100 = 22,78% (à 0,01 près)
Il est d’usage que l’endettement ne dépasse pas 30 à 33% des revenus nets. Avec une mensualité de 820€ pour un revenu mensuel net de 3600€, votre endettement sera de 22,77€, soit inférieur à 30%.
Si votre taux d’endettement est supérieur 30%, voter banquier peut vous proposer d’augmenter légèrement le taux d’emprunt pour prolonger la période de remboursement, mais cela aura pour effet de diminuer les mensualités, et donc votre taux d’endettement mensuel.
NB : normalement votre banquier doit prendre en considération tous les emprunts en cours dans son calcul, qu’il additionnera ensuite avec la mensualité qu’il vous proposera.
Conseil : Attention, il ne sert à rien de vouloir raccourcir la durée de l’emprunt et de payer de grosses mensualités, vous vous retrouverez au maximum de votre endettement. Cela en vaut-il vraiment la peine ? Il faut pouvoir laisser la place à une dépense imprévue, car si votre voiture vous lâche l’année suivante, il vous en coûtera moins cher de piocher dans votre épargne (accumulée grâce à votre plus faible mensualité d’emprunt), que de souscrire un prêt voiture ou un prêt à la consommation, dont les taux sont exorbitants, au final vous risquez de payer votre citadine au prix d’une berline !
Bien entendue, chaque situation financière est différente, il convient d’adapter ces principes à son cas personnel.
Calculez votre taux d’endettement :
